一、企業(yè)行業(yè)環(huán)境分析中波特五力模型的主要內(nèi)容
1， 潛在的行業(yè)新進(jìn)入者：潛在的行業(yè)新進(jìn)入者是行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的一種重要力量，這些新進(jìn)入者大都擁有新的生產(chǎn)能力和某些必需的資源，期待能建立有利的市場(chǎng)地位。新進(jìn)入者加入該行業(yè)，會(huì)帶來(lái)生產(chǎn)能力的擴(kuò)大，帶來(lái)對(duì)市場(chǎng)占有率的要求，這必然引起與現(xiàn)有企業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，使產(chǎn)品價(jià)格下跌；另一方面，新加入者要獲得資源進(jìn)行生產(chǎn)，從而可能使得行業(yè)生產(chǎn)成本升高，這兩方面都會(huì)導(dǎo)致行業(yè)的獲利能力下降。
2， 替代品的威脅：某一行業(yè)有時(shí)常會(huì)與另一行業(yè)的企業(yè)處于競(jìng)爭(zhēng)的狀況，其原因是這些企業(yè)的產(chǎn)品具有相互替代的性質(zhì)。替代產(chǎn)品的價(jià)格如果比較低，它投入市場(chǎng)就會(huì)使本行業(yè)產(chǎn)品的價(jià)格上限只能處在較低的水平，這就限制了本行業(yè)的收益。本行業(yè)與生產(chǎn)替代產(chǎn)品的其它行業(yè)進(jìn)行的競(jìng)爭(zhēng)，常常需要本行業(yè)所有企業(yè)采取共同措施和集體行動(dòng)。
3， 買方討價(jià)還價(jià)的能力：買方亦即顧客，買方的競(jìng)爭(zhēng)力量需要視具體情況而定，但主要由以下三個(gè)因素決定：買方所需產(chǎn)品的數(shù)量、買方轉(zhuǎn)而購(gòu)買其他替代產(chǎn)品所需的成本、買方所各自追求的目標(biāo)。買方可能要求降低購(gòu)買價(jià)格，要求高質(zhì)量的產(chǎn)品和更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，其結(jié)果是使得行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)者們相互競(jìng)爭(zhēng)殘殺，導(dǎo)致行業(yè)利潤(rùn)下降。
4， 供應(yīng)商討價(jià)還價(jià)的能力：對(duì)某一行業(yè)來(lái)說(shuō)，供應(yīng)商競(jìng)爭(zhēng)力量的強(qiáng)弱，主要取決于供應(yīng)商行業(yè)的市場(chǎng)狀況以及他們所提供物品的重要性。供應(yīng)商的威脅手段一是提高供應(yīng)價(jià)格：二是降低相應(yīng)產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量，從而使下游行業(yè)利潤(rùn)下降。
5， 現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者之間的競(jìng)爭(zhēng)：這種競(jìng)爭(zhēng)力量是企業(yè)所面隊(duì)的最強(qiáng)大的一種力量，這些競(jìng)爭(zhēng)者根據(jù)自己的一整套規(guī)劃，運(yùn)用各種手段（價(jià)格、質(zhì)量、造型、服務(wù)、擔(dān)保、廣告、銷售網(wǎng)絡(luò)、創(chuàng)新等）力圖在市場(chǎng)上占據(jù)有利地位和爭(zhēng)奪更多的消費(fèi)者，對(duì)行業(yè)造成了極大的威脅。“其它利益相關(guān)者”是管理學(xué)家弗雷曼建議加到波特的競(jìng)爭(zhēng)模型中去的。這些利益相關(guān)者是政府、工會(huì)、地方社區(qū)、借貸人、貿(mào)易組織、股東、特殊利益集團(tuán)。其中，政府的作用力最大。
二、如何進(jìn)行商業(yè)模式設(shè)計(jì)創(chuàng)新
商業(yè)模式的創(chuàng)新可以是局部性的，也可以是全局性的，只要符合企業(yè)家的個(gè)人價(jià)值觀和企業(yè)文化，需要的資源能力又能夠獲取到的話，這種商業(yè)模式創(chuàng)新就具備了成功的條件。
點(diǎn)：從商業(yè)模式的某一個(gè)要素出發(fā)
從定位、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、盈利模式、關(guān)鍵資源能力、現(xiàn)金流結(jié)構(gòu)和企業(yè)價(jià)值中的任何一個(gè)要素出發(fā)，都有可能創(chuàng)新商業(yè)模式。
線：思考價(jià)值鏈上的機(jī)會(huì)
一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈包括原材料供應(yīng)、研發(fā)、生產(chǎn)、制造、銷售等環(huán)節(jié)，如果考慮到橫向的合作伙伴或者相鄰產(chǎn)業(yè)鏈，則企業(yè)的利益相關(guān)者就更多了。這些利益相關(guān)者之間存在利益競(jìng)爭(zhēng)、利益共享或者風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等關(guān)系，充分分析這些關(guān)系，或可以為商業(yè)模式創(chuàng)新提供突破的機(jī)會(huì)。
面：跳出行業(yè)
拜波特五力模型所賜，企業(yè)家和企業(yè)都習(xí)慣了從行業(yè)自上而下的分析思路，然而，所謂“不識(shí)廬山真面目，只緣身在此山中”，跳出山再看山會(huì)有完全不一樣的感受，這時(shí)候，商業(yè)模式創(chuàng)新沒準(zhǔn)就出現(xiàn)了。
體：創(chuàng)造新企業(yè)物種
更為激進(jìn)的是根本不考慮所在行業(yè)，而是將企業(yè)看成商業(yè)生態(tài)圈的一個(gè)物種。為了更適應(yīng)環(huán)境或者更好的成長(zhǎng)，科學(xué)家會(huì)改變生物的基因，或者通過(guò)雜交等手段創(chuàng)造新的物種。企業(yè)也是同樣道理，如果創(chuàng)造出來(lái)一個(gè)全新的物種，則跟任何競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手都有結(jié)構(gòu)化差異性，一舉贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)或未可知。
三、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析（波特模型），結(jié)合你所在單位或自己所熟悉的行業(yè)，如房地產(chǎn)或汽車行業(yè)，進(jìn)行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析。
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四、請(qǐng)用波特五力模型分析王老吉
潛在的行業(yè)新進(jìn)入者:或許什么時(shí)候出現(xiàn)的另外一種涼茶飲品
替代品的威脅： 人們不喝涼茶，而選擇可樂(lè)咖啡等其他飲品
買方討價(jià)還價(jià)的能力：買方所需產(chǎn)品的數(shù)量、買方轉(zhuǎn)而購(gòu)買其他替代產(chǎn)品所需的成本、買方所各自追求的目標(biāo)。買方可能要求降低購(gòu)買價(jià)格，要求高質(zhì)量的產(chǎn)品和更多的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，其結(jié)果是使得行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)者們相互競(jìng)爭(zhēng)殘殺，導(dǎo)致行業(yè)利潤(rùn)下降。
供應(yīng)商討價(jià)還價(jià)的能力：對(duì)某一行業(yè)來(lái)說(shuō)，供應(yīng)商競(jìng)爭(zhēng)力量的強(qiáng)弱，主要取決于供應(yīng)商行業(yè)的市場(chǎng)狀況以及他們所提供物品的重要性。供應(yīng)商的威脅手段一是提高供應(yīng)價(jià)格：二是降低相應(yīng)產(chǎn)品或服務(wù)的質(zhì)量，從而使下游行業(yè)利潤(rùn)下降。
現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者之間的競(jìng)爭(zhēng)：比如和氣正給王老吉帶來(lái)的沖擊
五、風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率的構(gòu)建商業(yè)銀行的RAROC模型
可以說(shuō),RAROC理論不以盈利的絕對(duì)水平對(duì)資金使用進(jìn)行決策,而以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益大小作為決策依據(jù),是風(fēng)險(xiǎn)控制和績(jī)效考核的內(nèi)在統(tǒng)一,反映了現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的發(fā)展趨勢(shì)。而我國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)忽視了風(fēng)險(xiǎn)控制,直接將名義收益作為衡量績(jī)效的標(biāo)準(zhǔn),無(wú)法正確地處理好收益與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系,造成我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模在不斷擴(kuò)張,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)卻極度低下,不良資產(chǎn)持續(xù)偏高的局面。運(yùn)用RAROC理論,結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況和商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn),構(gòu)建我國(guó)商業(yè)銀行的RAROC模型,能夠準(zhǔn)確估計(jì)不同業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致的預(yù)期損失和非預(yù)期損失,用風(fēng)險(xiǎn)沖減利潤(rùn),得出真實(shí)的收益水平,從而避免那些不考慮風(fēng)險(xiǎn)而一味追求高額利潤(rùn)的盲目擴(kuò)張行為。尤其是伴隨著利率市場(chǎng)化的改革不斷推進(jìn),商業(yè)銀行在資產(chǎn)定價(jià)決策中,利用RAROC模型可以有效地將收益和風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一起來(lái),這對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的協(xié)調(diào)與統(tǒng)一無(wú)疑有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。
從我國(guó)實(shí)際情況看,2002年中國(guó)人民銀行制定了《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》,要求各銀行要在2005年及時(shí)足額提取各類貸款損失準(zhǔn)備。但由于目前各銀行均未提足專項(xiàng)準(zhǔn)備金,各銀行的利潤(rùn)總額也未扣減應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備,因此,當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資產(chǎn)收益率可通過(guò)以下方法得到:
RAROC=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的利潤(rùn)總額÷資產(chǎn)余額平均值
而風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的利潤(rùn)總額=銀行當(dāng)年利潤(rùn)+當(dāng)年實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備金增加額±應(yīng)計(jì)提準(zhǔn)備金減少額。
在專項(xiàng)準(zhǔn)備金未提足前,采用此法計(jì)算RAROC,能使各行在同一比較口徑下考核當(dāng)年應(yīng)計(jì)提準(zhǔn)備金的增加額。今后隨著我國(guó)商業(yè)銀行改革的不斷深化和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的完善,我國(guó)的RAROC模型將與國(guó)際接軌,真正成為我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心技術(shù)手段。
在具體運(yùn)用步驟上,第一步要估計(jì)客戶的違約概率,其評(píng)估可根據(jù)專門的評(píng)級(jí)模型進(jìn)行。第二步是估計(jì)違約敞口,即違約時(shí)的銀行貸款余額。這也可建立在歷史數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,根據(jù)貸款類別和評(píng)級(jí)變化而變化。第三步是估計(jì)既定違約損失率和預(yù)期違約損失率,得出預(yù)期損失EL和非預(yù)期損失UL,這樣,RAROC= 。
在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中,資產(chǎn)價(jià)格通常在補(bǔ)償負(fù)債成本和經(jīng)營(yíng)成本的基礎(chǔ)上,可以提供至少25%的稅前資本回報(bào)率,即RAROC≥25%,而且目標(biāo)利潤(rùn)隨著CAR的增加同比增加。在確定資本的目標(biāo)RAROC后,商業(yè)銀行可以根據(jù)各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)的預(yù)期損失、經(jīng)營(yíng)成本及風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行定價(jià)決策。例如,某商業(yè)銀行的目標(biāo)RAROC為25%,對(duì)甲、乙、丙三個(gè)業(yè)務(wù)部門發(fā)放貸款,經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率為4%,預(yù)期貸款回收率為98%,資金成本為5%,其定價(jià)決策如表1所示: 商業(yè)銀行采用RAROC模型的現(xiàn)實(shí)意義與制約因素
